Een hypotheek nemen in Spanje voor je tweede verblijf: hoe werkt dat?

Het is tegenwoordig een populaire optie: een tweede verblijf in Spanje. Zo kan je, wanneer je wilt, genieten van de Spaanse zon. Zo’n tweede woning kan je op verschillende manieren financieren: je kan het met eigen geld kopen, een lening in Nederland of België aangaan of een hypotheek in Spanje afnemen. In dit artikel leggen we deze laatste optie wat uitgebreider uit, onder andere wat je kunt lenen, hoeveel eigen vermogen je nodig hebt en hoe je hiermee aan de slag kunt.

Hoeveel geld kan je lenen in Spanje?

In Spanje kan je nooit voor de volle 100% een hypotheek krijgen. Voor een Spanjaard is de maximale hypotheek 80% van de prijs. Wanneer je geen resident bent van Spanje (dus als Belg of Nederlander), krijg je van de banken een maximale hypotheek van 70%.

Hierbij moet je ook opletten dat de Spaanse bank de hypotheek berekent over de laagste waarde. Dus óf over de taxatiewaarde, óf over de aankoopsom. Je financiering kan dus ook lager uitvallen dan dat je van tevoren had berekend.

Laat dus zeker een taxatie uitvoeren voordat je de woning koopt om verassingen te voorkomen.

Wat heb je aan eigen middelen nodig?

Aangezien je maximaal 70% geld kan lenen in Spanje, betekent dit dat je minimaal 30% van het bedrag aan eigen vermogen moet hebben. Dit bedrag moet aantoonbaar zijn op een rekeningafschrift. Let er hierbij op dat je niet alléén de overwaarde van je woning thuis als eigen vermogen mag gebruiken. Een deel dient ook uit spaargeld te bestaan. Daarnaast hebben ze in Spanje ook de kosten koper bij de aankoop van de woning; houd hier dus ook rekening mee.

Rekenvoorbeeld

Stel dat je een tweede verblijf in Spanje wilt kopen met een koopsom van €200.000,- (wat lager is dan de taxatiewaarde). Je betaalt dan ongeveer €24.000 (12%) aan kosten koper, wat de prijs in totaal breng op €224.000,-.

• Hypotheek 70% (van de koopsom): €140.000,-
• In te brengen eigen vermogen: €84.000,- (30%: 60.000,- + kosten koper)

Wat zijn de randvoorwaarden voor een hypotheek in Spanje?

Enkele randvoorwaarden waar je rekening mee moet houden wanneer je een hypotheek wilt afnemen in Spanje, zijn de maximale eindleeftijd en looptijd. De maximale eindleeftijd is 75 jaar. De hypotheek heeft daarnaast een maximale looptijd van 25 jaar, deze los je af met een annuïteitenhypotheek.

Bespreek altijd jouw wensen met een onafhankelijke hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in Spanje. Wij verkopen al 10 jaar vastgoed in de Costa Blanca en kunnen jou zeker aan de juiste adviseurs koppelen, zodat je weet waar je aan toe bent.

Welke documenten heb je nodig?

Een goede voorbereiding is het halve werk. Wanneer je contact hebt met één van onze adviseurs, loont het om de benodigde documenten te verzamelen. Op die manier is de adviseur op de hoogte en kan deze snel de hoogte van de hypotheek voor jouw huis in Spanje bepalen.

Wanneer je werkt in loondienst:

• Meest recente belastingaangifte;
• Loonstroken van de afgelopen drie maanden;
• Uittreksel CKP (BKR voor Nederland);
• Alle rekeningafschriften van de afgelopen zes maanden;
• Hypotheekafschrift van de bank van je eigen woning.

Wanneer je werkt als zelfstandige:

• Twee meest recente belastingaangiftes;
• Twee meest recente jaarrekeningen;
• Uittreksel CKP (BKR voor Nederland);
• Bankafschriften van de afgelopen drie maanden;
• Hypotheekafschrift van de bank van je eigen woning;
• Alle huurcontracten indien huurinkomsten.

Hoelang duurt de aanvraag?

Heb je de hypotheek voor jouw woning in Spanje aangevraagd? Dan duurt de afhandeling meestal vier weken. Dit is ook afhankelijk van hoe snel je de benodigde documenten voor de hypotheek compleet hebt. Het is dus zeker handig om deze documenten al compleet te hebben wanneer je de financiering aanvraagt.

Wij helpen je graag

Vastgoed kopen in Spanje is voor ons niks nieuws; wij hebben de stappen hiervoor al meerdere malen doorlopen. Ondertussen verkopen wij al 10 jaar vastgoed in de Costa Blanca.

Wij begeleiden je dan ook graag tijdens het gehele proces. Mocht je vragen hebben, advies willen of meer specifieke informatie over het kopen van een tweede verblijf in Spanje, neem dan zeker contact met ons op.