Wat is het KYC-document bij vastgoedtransacties in Spanje?
Als je vastgoed wil kopen in Spanje, kom je automatisch in aanraking met het zogenaamde KYC-document. KYC staat voor Know Your Customer, oftewel "Ken je klant" – een verplicht onderdeel van het aankoopproces.
Notarissen, advocaten, vastgoedontwikkelaars en financiële instellingen zijn wettelijk verplicht om via dit proces de identiteit van hun klanten te verifiëren.
Waarom is het KYC-document verplicht?
Het KYC-proces is er om fraude te voorkomen, transparantie te garanderen bij financiële transacties en te voldoen aan de anti-witwaswetgeving (AML) binnen de EU.
In Spanje wordt deze regelgeving strikt toegepast, zeker bij vastgoedtransacties waar vaak grotere bedragen mee gemoeid zijn.
Wat wordt er gevraagd bij aankoop als privépersoon?
Koop je als particulier een woning, dan wordt er een aantal documenten opgevraagd:
- Een geldig identiteitsbewijs (paspoort of identiteitskaart)
- Een NIE-nummer (Número de Identificación de Extranjero), verplicht voor elke juridische of financiële handeling in Spanje
- Een bewijs van herkomst van het geld, bijvoorbeeld bankafschriften, loonbrieven of verkoopaktes van eerder vastgoed
- Inkomens- of vermogensverklaring, soms in de vorm van een recente belastingaangifte
- Een adresbewijs, zoals een recente energiefactuur
Wat als je via een vennootschap aankoopt?
Wanneer je via een bedrijf of rechtspersoon koopt (zoals een BV of holding), komen daar enkele extra documenten bij:
- Een recent uittreksel uit het handelsregister, met de officiële gegevens van de onderneming
- De statuten van de onderneming, voor inzicht in de structuur en bevoegdheden
- Identificatie van de uiteindelijke begunstigde (UBO), dus van elke natuurlijke persoon met meer dan 25% aandelen
- Identiteit van de gemachtigde, die namens het bedrijf de aankoop ondertekent
- Financiële stukken, zoals jaarrekeningen, bankafschriften en bewijs van herkomst van het geld
Waarom is dit belangrijk voor jou als koper?
Het KYC-proces kan soms administratief aanvoelen, maar het is een noodzakelijke stap voor een correcte en veilige aankoop. Het biedt bescherming tegen toekomstige juridische problemen en een bevestiging dat alles volgens de regels en transparant verloopt. Professionele partijen zoals advocaten en notarissen begeleiden je hierin van A tot Z. Zo weet je zeker dat je goed voorbereid bent en je aankoop zonder verrassingen verloopt.
Wees voorbereid
Of je nu als particulier koopt of via een onderneming investeert: het KYC-document maakt onmiskenbaar deel uit van het aankooptraject in Spanje. Door op tijd alle gevraagde documenten aan te leveren, maak je het proces efficiënter én toon je aan dat je handelt volgens de geldende wetgeving – iets waar we bij Holiday Estate veel belang aan hechten.
Deel dit bericht:
